Накопительные дебетовые карты с процентами на остаток

Tinkoff Black

Тинькофф

Лиц. № 2673

Кэшбэк

до 30% - у Партнеров банка

до 15% - в выбранных категориях

Процент на остаток

до 6%

Обслуживание

от 0 ₽

Доставка на дом

Заказать онлайн

Подробнее

Кэшбэк% на остатокОбслуживание

Кэшбэк начисляется рублями на карту раз в месяц

• до 30% — за покупки по спецпредложениям от партнеров Тинькофф Банка: популярных магазинов, сервисов и кафе
• до 15% — За покупки в четырех выбранных категориях в приложении Тинькофф (среди категорий есть 1% на все)

Максимальный кэшбэк 3 000  ₽/мес , с подпиской Tinkoff Pro лимит увеличивается до 5000 ₽

До 6% годовых на остаток

• 6% начисляются с подпиской Tinkoff до 300 000₽ и на сумму покупок от 3 000₽
• 3% начисляются на остаток до 300 000₽ и на сумму покупок от 3 000₽
• 0% в остальных случаях

Бесплатное обслуживание при выполнении условий

• Если остаток на картсчетах, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях — от 50 000 ₽
• На счет выдан кредит
• Тариф карты — 6.2
• В остальных случаях обслуживание — 99 ₽

Плюсы и минусы

Плюсы

• Большой выбор категорий кэшбэка
• Бесплатное снятие наличных в любом банкомате от 3000₽
• Начисление процентов на остаток
• Возможность бесплатного обслуживания
• Отличное мобильное приложение
• Бонусы от платежной системы «МИР»

Минусы

• При невыполнении условий карта платная
• Нет реальных отделений банка
• Мало банкоматов банка Тинькофф
• Кэшбэк начисляется за полные 100₽

Акция до 28.02.2023: 100% кэшбэк на такси и супермаркеты

Умная Карта

Газпромбанк

Лиц. № 354

Понятный кэшбэк (на выбор 1)

до 1,5% - на Все

Умный кэшбэк (на выбор 2)

до 10% - на категорию максимальных покупок

1% - на Все

Мили (на выбор 2)

до 4% - милями за все покупки

до 10% - милями за покупки на «Газпромбанк - Travel»

Процент на остаток

нет

Обслуживание

0 ₽

Доставка на дом

Заказать онлайн

Подробнее

Кэшбэк% на остатокОбслуживание

Условия Акции: 100% кэшбэк на такси и супермаркеты

• 100% кешбэк за такси и супермаркеты действует до 28.02.2023
• Совершите по карте Газпромбанка от 10 покупок на общую сумму от 10 000 ₽
• Максимум 1000 ₽ кэшбэка по акции

Программа лояльности на выбор

1. «Понятный кешбэк»

• 1,5% — за каждые 100 ₽ на все покупки от 5 000 ₽/мес.

Максимальный кэшбэк 3 000 ₽/мес. Менять программу лояльности между кэшбэком, милями и надбавкой к накопительному счету возможно ежемесячно

2. «Умный кешбэк»

• 3% в категории максимальных трат — при сумме покупок от 5.000₽ по карте за месяц
• 5% в категории максимальных трат — при сумме покупок от 30.000₽ по карте за месяц
• 10% в категории максимальных трат — при сумме покупок от 75.000₽ по карте за месяц
• 1% — на все покупки

Повышенный кэшбэк начисляется в той категории, на которую вы больше всего потратили средств.  Процент начисления зависит от общей суммы трат. Повышенный кэшбэк начисляется только если категория максимальных трат не превышает 20% от общего расхода по карте, на сумму свыше 20% от общих трат начисляется 1%.  Чтобы получать кэшбэк необходимо тратить от 5000 рублей в месяц. Кэшбэк начисляется не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца. Максимальный размер кэшбэка – 3000 ₽ в месяц.

3. «Мили «Газпромбанк – Travel»

• Один раз в месяц вы можете поменять способ начисления рубли или мили
• До 4 миль за каждые 100 ₽ на ежедневные покупки
• До 10 миль за каждые 100 ₽ за покупки на «Газпромбанк – Travel»
• 1 миля = 1 рубль для покупок на «Газпромбанк – Travel». Если не хватает миль, можно доплатить рублями.
• Мили не сгорают в течение года, если вы пользуетесь картой.
• Максимальный размер бонусных миль – 3000 в месяц.
• Минимальная сумма покупок по карте для получения миль — 5 тыс. ₽ в месяц.

Сумма кешбэка (мили):

• от 5 000 до 15 000 ₽ — 1 миля за каждые 100 ₽
• от 15 000 до 75 000 ₽ — 2 мили за каждые 100 ₽
• от 75 000 ₽ — 4 мили за каждые 100 ₽

Дополнительно за покупки на «Газпромбанк – Travel»:

• 6 миль за каждые 100 ₽ за бронь отеля
• 2 мили за каждые 100 ₽ за покупку авиабилетов
• 5 миль за каждые 100 ₽ за покупку ж/д билетов
• 4 мили за каждые 100 ₽ за бронирование автомобиля

4. «Процент+»

Надбавка к проценту по накопительному счету и вкладам в зависимости от суммы покупок за месяц:

• до +3% годовых — при тратах от 15000₽
• до +4% годовых — при тратах от 50000₽
• до +5% годовых — при тратах от 100000₽

Менять программу лояльности между кэшбэком, милями и надбавкой к накопительному счету возможно ежемесячно

До 10% годовых по накопительному счету для новых клиентов банка

Бесплатное обслуживание на весь срок действия карты

Плюсы и минусы

Плюсы

• Бесплатное обслуживание карты
• Несколько вариантов программ лояльности
• Возможность бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах

Минусы

• Слабая техподдержка
• Нет процентов на остаток

Акция до 28.02.2023: 100% кэшбэк на такси и супермаркеты

«Мир» от Газпромбанка

Газпромбанк

Лиц. № 354

Понятный кэшбэк (на выбор 1)

до 1,5% - на Все

Умный кэшбэк (на выбор 2)

до 10% - на категорию максимальных покупок

1% - на Все

Мили (на выбор 2)

до 4% - милями за все покупки

до 10% - милями за покупки на «Газпромбанк - Travel»

Процент на остаток

нет

Обслуживание

0 ₽

Доставка на дом

Заказать онлайн

Подробнее

Кэшбэк% на остатокОбслуживание

Условия Акции: 100% кэшбэк на такси и супермаркеты

• 100% кешбэк за такси и супермаркеты действует до 28.02.2023
• Совершите по карте Газпромбанка от 10 покупок на общую сумму от 10 000 ₽
• Максимум 1000 ₽ кэшбэка по акции

Программа лояльности на выбор

1. «Понятный кешбэк»

• 1,5% — за каждые 100 ₽ на все покупки от 5 000 ₽/мес.

Максимальный кэшбэк 3 000 ₽/мес. Менять программу лояльности между кэшбэком, милями и надбавкой к накопительному счету возможно ежемесячно

2. «Умный кешбэк»

• 3% в категории максимальных трат — при сумме покупок от 5.000₽ по карте за месяц
• 5% в категории максимальных трат — при сумме покупок от 30.000₽ по карте за месяц
• 10% в категории максимальных трат — при сумме покупок от 75.000₽ по карте за месяц
• 1% — на все покупки

Повышенный кэшбэк начисляется в той категории, на которую вы больше всего потратили средств.  Процент начисления зависит от общей суммы трат. Повышенный кэшбэк начисляется только если категория максимальных трат не превышает 20% от общего расхода по карте, на сумму свыше 20% от общих трат начисляется 1%.  Чтобы получать кэшбэк необходимо тратить от 5000 рублей в месяц. Кэшбэк начисляется не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца. Максимальный размер кэшбэка – 3000 ₽ в месяц.

3. «Мили «Газпромбанк – Travel»

• Один раз в месяц вы можете поменять способ начисления рубли или мили
• До 4 миль за каждые 100 ₽ на ежедневные покупки
• До 10 миль за каждые 100 ₽ за покупки на «Газпромбанк – Travel»
• 1 миля = 1 рубль для покупок на «Газпромбанк – Travel». Если не хватает миль, можно доплатить рублями.
• Мили не сгорают в течение года, если вы пользуетесь картой.
• Максимальный размер бонусных миль – 3000 в месяц.
• Минимальная сумма покупок по карте для получения миль — 5 тыс. ₽ в месяц.

Сумма кешбэка (мили):

• от 5 000 до 15 000 ₽ — 1 миля за каждые 100 ₽
• от 15 000 до 75 000 ₽ — 2 мили за каждые 100 ₽
• от 75 000 ₽ — 4 мили за каждые 100 ₽

Дополнительно за покупки на «Газпромбанк – Travel»:

• 6 миль за каждые 100 ₽ за бронь отеля
• 2 мили за каждые 100 ₽ за покупку авиабилетов
• 5 миль за каждые 100 ₽ за покупку ж/д билетов
• 4 мили за каждые 100 ₽ за бронирование автомобиля

4. «Процент+»

Надбавка к проценту по накопительному счету и вкладам в зависимости от суммы покупок за месяц:

• до +3% годовых — при тратах от 15000₽
• до +4% годовых — при тратах от 50000₽
• до +5% годовых — при тратах от 100000₽

Менять программу лояльности между кэшбэком, милями и надбавкой к накопительному счету возможно ежемесячно

До 10% годовых по накопительному счету для новых клиентов банка

Бесплатное обслуживание на весь срок действия карты

Плюсы и минусы

Плюсы

• Бесплатное обслуживание карты
• Несколько вариантов программ лояльности
• Возможность бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах
• Бонусы от платежной системы «МИР»

Минусы

• Слабая техподдержка
• Нет процентов на остаток

Прибыль

Уралсиб

Лиц. № 30

Кэшбэк

до 3% - на Все

Процент на остаток

до 11%

Обслуживание

от 0 ₽

Доставка на дом

Заказать онлайн

Подробнее

Кэшбэк% на остатокОбслуживание

1 — 3% баллами на карту

• Программа лояльности: владельцу карты начисляется 1 балл за  каждые 50 потраченных руб., но не более 4 тыс. баллов/мес.; Накопленные баллы можно обменять на денежные сертификаты с номиналом, предусматривающие кэшбэк в размере 1 % или 3 % от суммы покупок.
• Выбрав денежный сертификат сумма в размере номинала выбранного денежного сертификата перечисляется на ваш карточный счет
• Помимо обмена на деньги, можно копить баллы для дальнейшего приобретения у партнеров Банка ж/д и авиабилеты, бронирования отелей и проката автомобилей в разделе «Путешествия за бонусы», а также обменивать на сертификаты от партнеров и/или переводить средства на благотворительность.

до 11% в первые два месяца при выполнении условий

• 11% годовых в первые два месяца при сумме покупок от 10 000 ₽/мес.
• 7% годовых начиная с третьего месяца при сумме покупок от 10 000 ₽/мес.
• 0,1% годовых при остатке до 1 000 000 ₽ и при сумме покупок до 10 000 ₽/мес.
• 0% в иных случаях

Бесплатное обслуживание при выполнении условий:

• При покупках от 10 тыс. рублей в месяц
• При ежемесячном поступлении на счет от 20000₽

в иных случаях — 99 ₽/мес

Плюсы и минусы

Плюсы

• Универсальный кэшбэк на все покупки
• Есть процент на остаток
• Бесплатные переводы по номеру телефона через СБП
• Оплата услуг ЖКХ без комиссии
• Возможность бесплатного обслуживания
• Бесплатное снятие наличных в банкоматах Уралсиба или у партнеров
• Бонусы от платежной системы «МИР»

Минусы

• При невыполнении условий карта платная
• Нет реальных отделений банка
• Мало банкоматов с приемом наличных
• Слабая техподдержка

Мультикарта

ВТБ

Лиц. № 1000

Кэшбэк

до 50% - у Партнеров банка

2% - Супермаркеты

2% - Доставка еды

2% - Такси и транспорт

2% - Кафе и Рестораны

Процент на остаток

нет

Обслуживание

0 ₽

Заказать онлайн

Подробнее

Кэшбэк% на остатокОбслуживание

Кэшбэк начисляется бонусами

• до 50% — у Партнеров банка
• 2% — Супермаркеты
• 2% — Доставка еды
• 2% — Такси и транспорт
• 2% — Кафе и Рестораны

Бонусы можно обменять на рубли (1 бонус = 0,85 ₽) или обмениять на товары, путешествия, сертификаты и многое другое в каталоге программы «Мультибонус» (1 бонус = 1 ₽)

Процент на остаток не предусмотрен

Обслуживание карты — 0 ₽, без условий

Плюсы и минусы

Плюсы

• Кэшбэк в популярных категориях трат (супермаркеты, доставка еды)
• Бесплатное снятие наличных в банкоматах группы ВТБ и банков-партнеров
• Бесплатный выпуск и обслуживание
• Банк занимает 2 место по активам в России
• Бонусы от платежной системы «МИР»

Минусы

• Отсутствите процентов на остаток
• Кэшбэк начисляется бонусами
• При конвертации бонусов в рубли курс ниже, 1 бонус — 0,85 рублей

На портале cashback-karta.ru собраны все самые популярные накопительные карты с кэшбэком. Большинство банков принимают заявку онлайн сразу с сайта и доставляют на дом. Поэтому вы можете заказать и получить карту не выходя из дома.

Накопительная банковская карта — как работает?

Накопительная карта ничем не отличается от обычной дебетовой, то есть вы также пользуетесь полным функционалом обслуживания и при этом дополнительно ваши деньги приумножаются на определенный процент, который как правило выше вклада. Более того она имеет следующие преимущества:

• С накопительной карты можно в любое время и в любом количестве снимать средства.
• Проценты на остаток начисляются за каждый день и не зависят от количества приходных и расходных операций.
• Нет требований на минимальное пополнение и минимальный остаток, начисление идет хоть на один рубль.

Держатель сам распоряжается своими деньгами. Именно благодаря вышесказанным причинам, данный вид карт получил наибольшей спрос среди клиентов банков.

Проценты на остаток как правило начисляются один раз в месяц (но суммируются за каждые прошлые дни в месяце). Условия у разных банков могут отличаться, поэтому узнавайте напрямую в банке подробные условия.

Важные особенности начисления процентов

Лучшим выбором накопительной карты будет та, которая не имеет никаких условий на начисление процентов. Многие банки могут устанавливать свои условия, вот некоторые моменты с которыми важно ознакомиться:

• Иногда банки устанавливают плавающую ставку, которая зависит от количества средств, лежащих на счету. Чем больше денег тем выше ставка;
• Проценты могут начисляться в зависимости от оборота в текущем месяце: к примеру если вы потратили в этом месяце меньше 10000 тысяч, то у вас будет пониженная ставка.

Условия всех банков разные их стоит тщательно изучать чтобы не попасть впросак. Обращайте внимания когда банк пишет процент на остаток до 7%, то как правило 7% он начисляет от определенного оборота или минимальной сумме на карте.

Как выбирать карту для накопления

На портале собраны накопительные карты с разными условиями: ценой обслуживания, бонусной программой и процентом на остаток.

Чтобы выбрать для себя лучшую накопительную карту обращайте внимание на:

• Размер процента начисления на остаток и его подробные условия.
• Ценой обслуживания и то какие условия нужно выполнить чтобы обслуживание было бесплатным.
• Есть ли помимо процентов на остаток другие бонусные программы кэшбэка.

У банков есть карты с разным видом обслуживания, премиальный и обычные. Конечно, условия всегда лучше по премиальным картам: выше процент на остаток, расширенная бонусная программа. Но как правило и цена обслуживания тоже выше чем у обычных расчетных карт.

Порядок оформления

После изучения условий всех накопительных карты, выберите ту что подходит именно в вашем случае. Заказать карту можно онлайн с доставкой на дом это очень удобно.

Как оформить накопительную карту:

1. Выберите нужную вам карту и нажмите кнопку «Заказать онлайн». Так как это не кредитная, а дебетовая вам нужно заполнить небольшую анкету.
2. Дождитесь звонка из банка. Менеджеры подскажут вам как вы сможете получить накопительную карту.
3. В назначенное время вы можете прийти в офис банка или если есть курьерская доставка, то дождаться ее дома.

Сроки изготовления карты всегда разные, примерное время — одна неделя, ориентируйтесь на этот срок.