Кэшбэк — это система возврата части денежных средств, которые потребитель потратил на покупки с использованием банковской карты. Принцип работы кэшбэка заключается в том, что банк или эмитент карты (тот, кто выпустил карту) возвращает определенную долю от суммы покупки на карту клиента.
Кэшбэк может быть предложен как программой лояльности банка, так и специальными программами кэшбэка, которые предоставляются третьими сторонами. В обоих случаях клиент должен зарегистрироваться в программе и использовать свою карту для покупок, чтобы получить кэшбэк.
Существует несколько способов получения кэшбэка:
- Начисление на карту: деньги возвращаются напрямую на карту клиента.
- Накопление баллов: клиент накапливает баллы за каждую покупку, которые затем можно использовать для оплаты других покупок или обменять на подарки.
- Возврат на счет: кэшбэк начисляется на банковский счет клиента.
Кэшбэк может быть предоставлен как в виде процента от суммы покупки, так и в виде фиксированной суммы. Часто кэшбэк предоставляется только на определенные товары или услуги, например, на покупки в онлайн-магазинах или на оплату авиабилетов. Важно отметить, что некоторые карты имеют ограниченный срок действия кэшбэка, поэтому клиент должен ознакомиться с условиями программы и своевременно использовать кэшбэк
Почему банки выплачивают кэшбэк клиентам?
Банки выплачивают кэшбэк в качестве мотивации для клиентов использовать их карты для покупок. Это помогает банкам привлечь и удержать клиентов, а также увеличить оборот на картах.
Кроме того, банки могут зарабатывать на кэшбэке, получая комиссию от магазинов за каждую транзакцию, которая осуществляется с использованием их карт. Банки могут также использовать информацию о покупках клиентов, которую они получают в рамках программы кэшбэка, для понимания потребительского поведения и разработки более эффективных маркетинговых кампаний. Это взаимовыгодная ситуация для клиентов и банков, которая позволяет обеим сторонам иметь дополнительные выгоды.
В целом, кэшбэк — это привлекательная возможность для клиентов получать дополнительные доходы за счет покупок, которые они делают и так. При этом важно понимать, что не все программы кэшбэка равнозначны и клиент должен внимательно ознакомиться с условиями и правилами каждой из них, чтобы выбрать для себя наиболее выгодную.
Дебетовые карты с кэшбэком — ТОП лучших в 2023
Тинькофф - Лиц. № 2673
Кэшбэк
до 30% - у Партнеров банка
до 15% - в 4-х выбранных категориях
Процент на остаток
до 5% - по карте
до 10% - по накопительному счету
Обслуживание
от 0 ₽
- 5% начисляются с подпиской Tinkoff до 300 000₽ и на сумму покупок от 3 000₽
- 0% в остальных случаях
- если постоянный общий остаток на картсчетах, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях — от 50 000 ₽
- или на счет выдан кредит
- или тариф карты — 6.2
Плюсы
-
Большой выбор категорий кэшбэка - Бесплатное снятие наличных в любом банкомате от 3000₽
- Начисление процентов на остаток
- Возможность бесплатного обслуживания
- Отличное мобильное приложение
- Платежи за ЖКХ и другие услуги без комиссии
- Бонусы от платежной системы «МИР»
Минусы
-
При невыполнении условий карта платная - Нет реальных отделений банка
- Мало банкоматов банка Тинькофф
- Кэшбэк начисляется за полные 100₽
Альфа-Банк - Лиц. № 1326
Кэшбэк
до 100% - в случайной категории
до 33% - у Партнеров
5% - в 3 категориях на выбор
1% - на Все
Процент на остаток
до 14% - по накопительному счету
Обслуживание
0 ₽
- до 33% — у Партнеров банка
- 5% — в 3 выбранных категориях
- 1% — на Все
Плюсы
- Бесплатное обслуживание карты
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах партнерах
- Можно самому выбрать категорию кэшбэка
- Оплата ЖКХ без комиссии
- Широкая сеть банкоматов
- Переводы без комиссии в любой банк, любым способом
- Бонусы от платежной системы «МИР»
Минусы
- Нет процентов на остаток
- Могут выпасть невыгодные категории кэшбэка
- В банкоматах других банках можно снять бесплатно наличные до 50000
Газпромбанк - Лиц. № 354
Понятный кэшбэк (на выбор 1)
2% - на Все
Умный кэшбэк (на выбор 2)
5% - Одежда и обувь
5% - АЗС
5% - Такси и Транспорт
1% - на Все
Мили (на выбор 3)
до 4% - милями за все покупки
до 10% - милями за покупки на «Газпромбанк - Travel»
Процент на остаток
10% - по карте
до 16,5% - по накопительному счету
Обслуживание
0 ₽
- 2% — за каждые 100 ₽ на все покупки от 5 000 ₽/мес.
- 2% — Одежда и обувь
- 2% — АЗС
- 2% — Такси и транспорт
- 1% — на все покупки
- Один раз в месяц вы можете поменять способ начисления рубли или мили
- До 4 миль за каждые 100 ₽ на ежедневные покупки
- До 10 миль за каждые 100 ₽ за покупки на «Газпромбанк – Travel»
- 1 миля = 1 рубль для покупок на «Газпромбанк – Travel». Если не хватает миль, можно доплатить рублями.
- Мили не сгорают в течение года, если вы пользуетесь картой.
- Максимальный размер бонусных миль – 3000 в месяц.
- Минимальная сумма покупок по карте для получения миль — 5 тыс. ₽ в месяц.
- от 5 000 до 15 000 ₽ — 1 миля за каждые 100 ₽
- от 15 000 до 75 000 ₽ — 2 мили за каждые 100 ₽
- от 75 000 ₽ — 4 мили за каждые 100 ₽
- 6 миль за каждые 100 ₽ за бронь отеля
- 2 мили за каждые 100 ₽ за покупку авиабилетов
- 5 миль за каждые 100 ₽ за покупку ж/д билетов
- 4 мили за каждые 100 ₽ за бронирование автомобиля
- 2,5% — милями за каждые 100₽
- До 16,5% годовых по накопительному счету для новых клиентов банка
- 5% годовых на остаток с подпиской ГПБ+
Плюсы
- Бесплатное обслуживание карты
- Оплата ЖКХ без комиссии
- Несколько вариантов программ лояльности
- Возможность бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах
- Бонусы от платежной системы «МИР»
Минусы
- Слабая техподдержка
- Нет процентов на остаток
Тинькофф - Лиц. № 2673
Кэшбэк
10% - на АЗС
10% - Полисы в Тинькофф Страховании
5% - Автоуслуги
5% - за Штрафы, Парковки, платные дороги
1% - на Все
Процент на остаток
до 10% - по накопительному счету
Обслуживание
от 0 ₽
- 10% от покупок на любых АЗС
- 10% за любой полис в «Тинькофф Страховании»
- 5% автоуслуги: запчасти, сервис, шиномонтаж, платные дороги, мойки
- 5% платежи за Штрафы ГИБДД, сервисы «Московский паркинг» и «Автодор — платные дороги»
- 1% за каждые потраченные 100 ₽ на любые покупки, в том числе оплату «Кино», «Концерты», «Театры» в разделах платежей и переводов Интернет-Банка и/или Мобильного Банка
- до 30% по специальным предложениям в интернет-банке
- наличие кредита наличными / любого кредита, выданного на данный карточный счет
- неснижаемый остаток от 50 000 ₽ за расчетный период
Плюсы
- Хороший кэшбэк для автолюбителей
- Возможность бонусами оплачивать товары в категориях «Автоуслуги», «Топливо»
- Бесплатное снятие наличных в любом банкомате от 3000₽
- Возможность бесплатного обслуживания
- Отличное мобильное приложение
- Бонусы от платежной системы «МИР»
Минусы
- Сложная система начисления кэшбэка
- При невыполнении условий карта платная
- Мало банкоматов банка Тинькофф
- Нет реальных отделений банка
- Начисление бонусами
УБРиР - Лиц. № 429
Кэшбэк
до 35% - у Партнеров
15% - в одной выбранной категории по акции
до 5% - в 3-х категориях на выбор
5% - за Онлайн-Покупки
Процент на остаток
до 16% - по накопительному счету
Обслуживание
0 ₽
Плюсы
- Бесплатное обслуживание карты
- Кэшбэк за услуги ЖКХ
- Кэшбэк без округления в меньшую сторону
- Начисление кэшбэка рублями
- Бонусы от платежной системы «МИР»
Минусы
- Слабое приложение банка
- Платное обслуживание при невыполнении условий
МТС - Лиц. № 2268
Кэшбэк
5% - Кафе и Рестораны
5% - Такси
5% - Билеты на мероприятия
5% - Кино
1% - на Все
Процент на остаток
до 15% - по накопительному счету
Обслуживание
от 0 ₽
- 5% — Кафе и Рестораны
- 5% — Такси
- 5% — Кино
- 5% — Билеты на мероприятия
- 1% — на все покупки
- Первые 2 месяца
- При покупках по карте от 10 000₽
- При неснижаемом остатке от 30 000₽
Плюсы
- Начисление кэшбэка рублями
- Начисление кэшбэка каждую неделю
- Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах
- Бонусы от платежной системы «МИР»
Минусы
- Слабое приложение банка
- Нет процентов на остаток
- Платное обслуживание при невыполнении условий
Хоум Кредит Банк - Лиц. № 316
Кэшбэк
до 30% - у Партнеров
до 15% - В выбранных категориях
Процент на остаток
до 16% - по накопительному счету
Обслуживание
0 ₽
- до 30% — за покупки у Партнеров банка Хоум
- до 15% — за покупкив выбранных категориях, которые меняются ежемесячно в личном кабинете, макс. 1 000 баллов в месяц
- До 16% на остаток можно получить открыв накопительный счёт в банке
Плюсы
- Большой выбор категорий кэшбэка
- Возможность бесплатного снятия наличных в любых банкоматах
- Бесплатное обслуживание карты
- Переводы без комисии до 50000₽
- Курьерская доставка карты
- Бонусы от платежной системы «МИР»
Минусы
- Не начисляется доход на остаток на карте
- Кэшбэк начисляется за полные 100₽
- до 30% — за покупки по спецпредложениям от партнеров Тинькофф Банка: популярных магазинов, сервисов и кафе
- до 15% — За покупки в четырех выбранных категориях в приложении Тинькофф (среди категорий есть 1% на все)
Максимальный кэшбэк 3 000 ₽/мес , с подпиской Tinkoff Pro лимит увеличивается до 5000 ₽